Articolo a cura di Previdenza e Fisco – Patronato Senas, in collaborazione con FinSenas Srl

Quando si valuta un prestito personale, una delle prime domande è sempre la stessa:

“Quanto posso ottenere davvero?”

E subito dopo:

“Quanto sarà la rata mensile?”

Capire questi due aspetti è fondamentale per evitare errori e scegliere una soluzione sostenibile.

In questo articolo ti spieghiamo in modo semplice:

• quali fattori influenzano l’importo finanziabile

• qual è il reddito minimo richiesto

• come si calcola la rata mensile

• come evitare di sovraindebitarti

Quanto si può ottenere con un prestito personale

L’importo che puoi ottenere non è uguale per tutti.

Dipende da diversi fattori che la banca o la finanziaria analizza attentamente.

I principali fattori sono:

• Reddito mensile

• Tipo di contratto (dipendente, autonomo, pensionato)

• Altri finanziamenti in corso

• Storico creditizio (CRIF)

• Situazione familiare

In generale, più il tuo profilo è stabile, più alto sarà l’importo ottenibile.

Reddito minimo: quanto serve davvero

Non esiste una soglia fissa uguale per tutti, ma ci sono delle regole indicative.

La rata del prestito non deve superare circa 1/5 dello stipendio o della pensione.

Esempio pratico:

• Stipendio: 1.500 €
  Rata sostenibile: circa 300 €

Questo serve a garantire che tu possa:

• pagare regolarmente le rate

• mantenere un equilibrio economico

Durata del prestito e impatto sulla rata

Un altro elemento fondamentale è la durata.

Più lunga è la durata:

•  rata più bassa

•  costo totale più alto

Più breve è la durata:

• costo totale minore

• rata più alta

La scelta giusta è sempre un equilibrio tra:

• sostenibilità della rata

• costo complessivo del finanziamento

Come viene calcolata la rata

La rata non è casuale, ma deriva da un calcolo preciso.

Gli elementi principali sono:

• importo richiesto

• durata del prestito

• tasso di interesse (TAN e TAEG)

Il TAEG è il dato più importante perché include tutti i costi.

Esempio concreto

Prestito: 10.000 €
Durata: 60 mesi
TAEG: 8%

Rata indicativa: circa 200 € al mese

Attenzione: ogni caso è diverso, serve sempre una simulazione personalizzata.

Attenzione alle offerte “troppo facili”

Molti utenti vengono attratti da messaggi come:

 “Prestito immediato senza controlli”
 “Zero garanzie per tutti”

 Nella realtà:

• ogni pratica viene valutata

• servono requisiti minimi

• le condizioni cambiano da persona a persona

Diffida sempre da promesse poco realistiche.

Come capire se la rata è davvero sostenibile

Prima di accettare un prestito, fatti queste domande:

• Riesco a pagare la rata anche con spese impreviste?

• Ho altri finanziamenti attivi?

• Sto scegliendo una durata troppo lunga solo per abbassare la rata?

Un prestito sostenibile è quello che non mette in difficoltà la tua vita quotidiana.

Perché è importante una consulenza specializzata

Ogni situazione è diversa.

Per questo è fondamentale non scegliere “a caso”, ma valutare:

• importo corretto

• durata ideale

• rata sostenibile

• eventuali alternative migliori

Grazie alla collaborazione con FinSenas Srl, è possibile ricevere una consulenza professionale e personalizzata per individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.

Riepilogo veloce (In breve)

Importo finanziabile:

dipende da reddito, lavoro e storico creditizio

Rata:

circa 1/5 del reddito mensile

Durata:

• più lunga → rata più bassa

• più breve → meno interessi

Attenzione:

evita offerte poco trasparenti

Conclusione

Il prestito personale è uno strumento utile, ma va scelto con attenzione.

Capire quanto puoi ottenere e quanto puoi pagare ogni mese è il primo passo per evitare problemi.

Grazie alla collaborazione con FinSenas Srl, presso Previdenza e Fisco – Patronato Senas puoi ricevere supporto completo per:

• analizzare la tua situazione

• simulare la rata

• scegliere la soluzione più adatta

Consulenza disponibile per aiutarti a prendere decisioni consapevoli e sicure.