Articolo a cura di Previdenza e Fisco – in collaborazione con FinSenas, Agenzia in attività finanziaria

Gestire più finanziamenti contemporaneamente può diventare complesso: diverse rate ogni mese, scadenze differenti, importi da ricordare e una parte significativa dello stipendio destinata al rimborso dei prestiti.

In questi casi una soluzione possibile da valutare è il consolidamento debiti, uno strumento finanziario che permette di riunire più finanziamenti in un’unica rata mensile, con l’obiettivo di rendere più semplice la gestione del bilancio familiare.

Ma il consolidamento debiti conviene sempre? Quali sono i vantaggi e quali aspetti bisogna valutare prima di scegliere?

In questa guida vediamo:

• cos’è il consolidamento debiti;
• come funziona;
• quali finanziamenti possono essere accorpati;
• quando può essere una soluzione conveniente;
• come richiedere una consulenza con Previdenza e Fisco e FinSenas.

Cos’è il consolidamento debiti

Il consolidamento debiti è un finanziamento che permette di estinguere più prestiti già in corso e sostituirli con un’unica nuova rata mensile.

In pratica, invece di pagare:

• rata del prestito personale;
• rata della carta revolving;
• rata del finanziamento auto;
• altri piccoli finanziamenti;

il cliente può valutare una soluzione che raggruppa gli impegni economici in un solo pagamento mensile.

L’obiettivo principale è quello di avere una gestione più ordinata delle proprie uscite.

Come funziona il consolidamento debiti?

Il meccanismo è generalmente il seguente:

1. vengono analizzati i finanziamenti già presenti;
2. viene valutato l’importo residuo ancora da rimborsare;
3. viene studiata una nuova soluzione finanziaria;
4. il nuovo finanziamento permette di chiudere i precedenti debiti;
5. il cliente rimane con una sola rata mensile.

Il risultato è una gestione più semplice e un maggiore controllo delle spese.

Ridurre il numero delle rate: quali sono i vantaggi?

Uno dei principali motivi per cui molte persone valutano il consolidamento debiti è la possibilità di ridurre il numero degli impegni mensili.

Una sola rata da gestire

Avere più finanziamenti significa dover controllare:

• diverse date di pagamento;
• diversi importi;
• diversi contratti.

Con il consolidamento si passa a una sola rata mensile, rendendo più semplice la gestione del proprio budget.

Maggiore equilibrio del bilancio familiare

Una rata unica può consentire di organizzare meglio le proprie entrate mensili.

Per alcune persone può rappresentare un’opportunità per:

• avere maggiore liquidità disponibile ogni mese;
• evitare di accumulare ulteriori debiti;
• programmare meglio le proprie spese.

Possibilità di allungare la durata del finanziamento

In alcuni casi il consolidamento permette di rivedere la durata del rimborso.

Un periodo più lungo può comportare una rata mensile più sostenibile, anche se è importante valutare attentamente il costo complessivo del finanziamento.

Consolidamento debiti: conviene davvero?

Non esiste una risposta valida per tutti.

La convenienza dipende dalla situazione personale del cliente e da diversi fattori:

• importo dei finanziamenti già presenti;
• tassi applicati ai prestiti attuali;
• durata residua;
• nuova rata proposta;
• costo totale del nuovo finanziamento.

Il consolidamento può essere una soluzione interessante soprattutto per chi ha numerosi piccoli finanziamenti e desidera semplificare la gestione delle rate.

Tuttavia, prima di procedere è sempre consigliabile effettuare una valutazione completa.

Quali debiti possono essere consolidati?

Possono rientrare nella valutazione, ad esempio:

• prestiti personali;
• finanziamenti finalizzati all’acquisto di beni o servizi;
• carte revolving;
• altri impegni finanziari compatibili con la normativa e le condizioni dell’istituto.

Ogni situazione deve essere analizzata individualmente.

Consolidamento debiti e Cessione del Quinto

Per lavoratori dipendenti e pensionati può essere valutata anche la possibilità di utilizzare strumenti collegati alla cessione del quinto, quando compatibile con la situazione del cliente.

La cessione del quinto presenta caratteristiche particolari:

• la rata viene trattenuta direttamente in busta paga o sul cedolino pensione;
• l’importo massimo della rata è regolato dalla normativa;
• il rimborso è garantito da specifiche coperture assicurative.

Attraverso una consulenza personalizzata è possibile valutare quale soluzione sia più adatta.

Perché affidarsi a Previdenza e Fisco e FinSenas

Attraverso la collaborazione con FinSenas, Agenzia in attività finanziaria, Previdenza e Fisco offre supporto nella valutazione delle soluzioni di finanziamento.

Una consulenza permette di:

• analizzare la situazione finanziaria attuale;
• valutare il numero delle rate presenti;
• verificare la possibilità di accorpamento dei finanziamenti;
• confrontare le soluzioni disponibili;
• individuare una rata più coerente con le proprie esigenze.

L’obiettivo non è semplicemente ottenere un nuovo finanziamento, ma trovare una soluzione sostenibile e consapevole.

Come richiedere una consulenza sul consolidamento debiti

La richiesta di informazioni può essere effettuata:

• online, comodamente da casa;
• in ufficio, su appuntamento o a sportello libero.

Previdenza e Fisco
Corso Campano, 375 – Giugliano in Campania

Compila il form per ricevere una valutazione personalizzata

In sintesi

• Il consolidamento debiti permette di riunire più finanziamenti in un’unica rata;
• può aiutare a ridurre il numero degli impegni mensili;
• permette una gestione più semplice del bilancio familiare;
• la convenienza deve essere valutata caso per caso;
• con Previdenza e Fisco e FinSenas puoi ricevere una consulenza personalizzata online o in ufficio.